경제적으로 어려움을 겪고 있는 최저신용자들을 위한 금융 지원 제도가 있다는 사실을 알고 계셨나요? 오늘은 불법 사금융 피해를 방지하고 최저신용자들에게 실질적인 도움을 제공하는 최저신용자 특례보증에 대해 자세히 알아보겠습니다.
최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등의 사유로 기존 정책서민금융상품(햇살론15)을 이용하기 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다. 이 제도는 불법 사금융으로 인한 피해를 예방하고, 경제적 어려움을 겪는 최저신용자들에게 합법적인 금융 지원을 제공하는 것을 목적으로 합니다.
지원 대상 및 자격 조건
최저신용자 특례보증을 이용하기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
- 햇살론15 거절자: 연체 경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점: 개인신용평점 하위 10%(2024년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득: 4천 5백만원 이하
최저신용자 특례보증 지원 내용
이 제도를 통해 지원받을 수 있는 내용은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 동일인 최대 1,000만원
- 최초 이용 시 최대 500만원 이내
- 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 이용자격 부여
- 적용금리: 연 15.9%(보증료 포함, 단일금리)
- 대출기간: 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등 분할상환
금리 우대 혜택
최저신용자 특례보증에는 다음과 같은 금리 우대 혜택이 있습니다.
- 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택 시: 매년 3.0%p씩 인하
- 5년 선택 시: 매년 1.5%p씩 인하
- 보증신청 시 신용부채컨설팅 이수자 또는 국민취업지원제도 성공자: 0.1%p 인하
해당 특례보증상품은 서민금융 잇다앱에서만 신청이 가능합니다. 따라서 해당 앱을 다운로드 받고 신청을 진행해주시기 바랍니다.
신청 방법
신청하는 방법은 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱 접속: 스마트폰을 통해 서민금융진흥원 앱에 접속합니다.
- 자격조회 및 보증신청: 앱에서 자격조회를 한 후 보증을 신청합니다.
- 금융교육 이수: 필수 금융교육을 이수합니다.
- 보증약정 체결: 보증약정을 체결합니다.
- 협약은행에 대출신청: 협약된 금융회사 앱(또는 창구)을 통해 대출을 신청합니다.
- 대출실행: 모든 절차가 완료되면 대출이 실행됩니다.
참고: 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인으로 신청이 가능합니다.
취급 금융기관
취급하는 금융기관은 다음과 같습니다.
- 은행: 광주은행, 전북은행
- 저축은행: 웰컴저축은행(추가대출), DB저축은행(추가대출), NH저축은행(추가대출), 우리금융저축은행(추가대출), IBK저축은행, 하나저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행, KB저축은행, 융창저축은행, 진주저축은행, SBI저축은행
일부 저축은행은 등본상 주소지에 따라 이용이 제한될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
필요 서류
신청할 때 필요한 서류는 직업 유형에 따라 다릅니다.
- 근로소득자: 재직증명서, 소득금액증명원 등
- 사업소득자: 사업자등록증, 소득금액증명원 등
- 연금소득자: 연금수급증서, 연금기관에서 발급한 지급내역서 등
최저신용자 특례보증의 장점
다음과 같은 장점이 있습니다.
- 반복 이용 가능: 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능합니다.
- 추가 대출 기회: 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 이용 자격이 부여됩니다.
- 점진적 금리 인하: 성실히 상환할수록 금리가 낮아져 상환 부담이 줄어듭니다.
신용이 낮아 기존 금융 서비스 이용이 어려웠던 분들에게 새로운 기회를 제공합니다. 불법 사금융의 유혹에서 벗어나 합법적이고 안전한 금융 지원을 받아 경제적 자립의 발판을 마련하시기 바랍니다.
서민금융 잇다 앱은 안드로이드와 iOS 버전 모두 다운로드 받을 수 있습니다.
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